Opciones de inversión
Ya sea que prefiere administrar sus propias inversiones como si prefiere dejar las decisiones del día a día en manos de profesionales, el menú de inversiones de su Plan tiene opciones para usted.
Abajo encontrará un resumen del rendimiento de todas las inversiones de su plan disponible a través de Fidelity. Haga clic en una inversión para ver rendimientos, riesgos, cargos y gastos de fin de trimestre.
Nivel uno: Fondos con fecha establecida
Los fondos con fecha establecida le ofrecen una estrategia de inversión completa en un único fondo. Los fondos con fecha establecida son una combinación de activos de acciones, bonos y otras inversiones que automáticamente se hace más conservadora a medida que se acerca la fecha de jubilación establecida y después de dicha fecha. El capital principal invertido no está garantizado. Puede elegir el fondo más próximo al año en que espera jubilarse – su "fecha objetivo" – o cualquier otro año adecuado a sus circunstancias.
Los fondos con fecha establecida se basan en una fecha anticipada de jubilación.
Explore sus opciones de inversión abajo.
Datos trimestrales a partir de 12.31.2023
Comprender el desempeño de las inversiones: Al revisar esta actualización, recuerde que los datos de rendimiento indicados representan rendimiento pasado, lo que no garantiza resultados futuros. El rendimiento y el valor principal de una inversión fluctuarán, por lo que puede tener ganancias o pérdidas cuando venda sus acciones. El rendimiento actual puede ser superior o inferior a la indicada. Para más información o para obtener el rendimiento más reciente a final de mes, llame a Fidelity o visite www.401k.com, inicie sesión, elija el plan, seleccione "Investment Choices & Research", y después elija la opción de inversión.
| Inversiones | Relación de gastos | Tipo de activo | Comisiones de compraventa a corto plazo | Rendimiento anual promedio | Rendimiento acumulado | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bruto | Neto | 1 año | 5 años | 10 años | Vida | Fecha de creación | 3 meses | YTD | |||
| Fidelity Freedom® Index 2005 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 6.03% | 3.28% | 3.64% | 4.57% | 10/02/2009 | 1.35% | 1.35% |
| Fidelity Freedom® Index 2010 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 7.04% | 3.59% | 4.09% | 5.42% | 10/02/2009 | 0.88% | 2.86% |
| Fidelity Freedom® Index 2015 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 8.12% | 4.34% | 4.73% | 5.97% | 10/02/2009 | 0.96% | 3.54% |
| Fidelity Freedom® Index 2020 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 9.22% | 5.06% | 5.27% | 6.60% | 10/02/2009 | 1.07% | 4.33% |
| Fidelity Freedom® Index 2025 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 10.16% | 5.72% | 5.77% | 7.30% | 10/02/2009 | 1.20% | 4.97% |
| Fidelity Freedom® Index 2030 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 11.32% | 6.58% | 6.55% | 8.01% | 10/02/2009 | 1.35% | 5.69% |
| Fidelity Freedom® Index 2035 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 13.25% | 7.99% | 7.52% | 8.90% | 10/02/2009 | 1.58% | 6.92% |
| Fidelity Freedom® Index 2040 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 15.41% | 9.21% | 8.14% | 9.37% | 10/02/2009 | 1.89% | 8.45% |
| Fidelity Freedom® Index 2045 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 16.22% | 9.42% | 8.24% | 9.49% | 10/02/2009 | 2.03% | 9.08% |
| Fidelity Freedom® Index 2050 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 16.20% | 9.43% | 8.24% | 9.52% | 10/02/2009 | 2.03% | 9.07% |
| Fidelity Freedom® Index 2055 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 16.17% | 9.43% | 8.24% | 8.65% | 06/01/2011 | 2.01% | 9.07% |
| Fidelity Freedom® Index 2060 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 16.20% | 9.42% | N/A | 8.56% | 08/05/2014 | 2.07% | 9.08% |
| Fidelity Freedom® Index 2065 Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 16.17% | 9.43% | N/A | 9.43% | 06/28/2019 | 1.96% | 9.06% |
| Fidelity Freedom® Index Income Fund Institutional Premium Class | 0.08% | 0.08% | Fecha establecida | Ninguna | 6.14% | 2.58% | 2.97% | 3.49% | 10/02/2009 | 0.80% | 2.21% |
El rendimiento total es histórico e incluye el cambio en el precio de la acción y la reinversión de dividendos y ganancias de capital, si las hubiera. Los rendimientos totales acumulados se refieren a partir del periodo indicado. Las cifras relativas a la vida del Fondo se refieren a partir de la fecha de creación hasta el periodo indicado. Estas cifras no incluyen el efecto de los gastos de venta, si los hubiera, ya que estos gastos no se aplican a las contribuciones realizadas a través de los planes de beneficios para empleados de su empresa. Si se incluyeran los gastos de venta, el rendimiento habría sido menor.
Notas a la relación de gastos
Para un fondo mutuo, la relación de gastos comprende el total de gastos anuales de operación del fondo o de la clase (antes de las dispensas o de los reembolsos) que paga el fondo y que se declara como porcentaje del total de activos netos del fondo. En caso de que la opción de inversión no corresponda a un fondo mutuo, la cifra que se muestra en el campo de la relación de gasto tiene como finalidad reflejar una información similar. No obstante, puede calcularse usando metodologías que difieren de aquellas que se usan para los fondos mutuos. La información de fondos mutuos se extrajo del prospecto más reciente. El fiduciario o patrocinador del plan suministró la información para las opciones de inversión de fondos no mutuos. Cuando no se muestra la tasa para estas opciones, se debe al hecho de que ninguna estaba disponible. Sin embargo, podría haber honorarios y gastos asociados con la opción de inversión.
La relación de gastos neta es el gasto operativo anual total del prospecto más reciente del fondo después de cualquier exención de honorarios o reembolso de gastos que reduzcan cualquier gasto operativo del fondo durante no menos de un año a partir de la fecha de entrada en vigor de la declaración de registro del fondo. Esta cifra no incluye ningún acuerdo de exención de honorarios o reembolso de gastos que pueda rescindirse sin acuerdo del consejo de administración del fondo durante el periodo de un año.
Proporción de Gastos Brutos Categoría Morningstar: Esta cifra representa la proporción de gastos brutos promedia pagada por los fondos de la categoría Morningstar. La información se basa en la proporción de gastos brutos que figura en el prospecto más reciente de cada fondo y que ofrece Morningstar.
Los fondos Fidelity Freedom Funds están diseñados para inversionistas que prevén jubilarse alrededor del año indicado en el nombre de cada fondo. A excepción del fondo Freedom Income Fund, la estrategia de asignación de activos del fondo se vuelve cada vez más conservadora a medida que se aproxima a la fecha establecida y más allá de la misma. En última instancia, se espera que se fusionen con el fondo Freedom Income Fund. Los riesgos de inversión de cada fondo Fidelity Freedom Fund cambian con el paso del tiempo, a medida que cambia su asignación de activos. Estos están sujetos a la volatilidad de los mercados financieros, incluidas las inversiones en capital e ingreso fijo, en EE. UU. como en el extranjero, y pueden estar sujetos a los riesgos asociados con las inversiones en valores de alto rendimiento, de baja capitalización, y vinculados a los productos básicos y los valores extranjeros. El capital principal invertido no está garantizado en ningún momento, ni siquiera en o después de sus fechas establecidas.
Nivel dos: Fondos mutuos pasivos y activos
¿Tiene interés y quiere dedicar tiempo a elegir sus propias inversiones y gestionar la diversificación de su cartera de forma continua?
Cada opción de inversión se administra para lograr objetivos específicos, incluido un cierto equilibrio de riesgo y rendimiento potencial. Para obtener más información sobre cualquiera de las opciones de inversión que figuran abajo, solo haga clic en el nombre.
Datos trimestrales a partir de 12.31.2023
Comprender el desempeño de las inversiones: Al revisar esta actualización, recuerde que los datos de rendimiento indicados representan rendimiento pasado, lo que no garantiza resultados futuros. El rendimiento y el valor principal de una inversión fluctuarán, por lo que puede tener ganancias o pérdidas cuando venda sus acciones. El rendimiento actual puede ser superior o inferior a la indicada. Para más información o para obtener el rendimiento más reciente a final de mes, llame a Fidelity o visite www.401k.com, inicie sesión, elija el plan, seleccione "Investment Choices & Research", y después elija la opción de inversión.
| Inversiones | Relación de gastos | Tipo de activo | Comisiones de compraventa a corto plazo | Rendimiento anual promedio | Rendimiento acumulado | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bruto | Neto | 1 año | 5 años | 10 años | Vida | Fecha de creación | 3 meses | YTD | |||
| Vanguard Total Bond Market Index Fund Institutional Shares | 0.035% | 0.035% | Bono | Ninguna | 2.77% | -0.19% | 1.35% | 5.10% | 12/11/1986 | 0.18% | -0.61% |
| Fondo de bonos de rendimiento total de Clase de Metropolitan West | 0.37% | 0.37% | Bono | Ninguna | 1.58% | 0.51% | 1.63% | 5.06% | 03/31/1997 | -0.84% | -0.84% |
| Lord Abbett Short Duration Income Fund Class R6 | 0.31% | 0.31% | Bono | Ninguna | 6.02% | 1.81% | 2.18% | 3.81% | 11/04/1993 | 1.30% | 2.07% |
| Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus Shares | 0.02% | 0.02% | Acciones domésticas | Ninguna | 24.53% | 15.03% | 12.85% | 10.63% | 07/31/1990 | 4.28% | 15.28% |
| Vanguard Russell 1000 Growth Index Fund Institutional Shares | 0.07% | 0.07% | Acciones domésticas | Ninguna | 33.45% | 19.27% | 16.26% | 16.81% | 09/20/2010 | 8.31% | 20.65% |
| Vanguard Value Index Fund Institutional Shares | 0.04% | 0.04% | Acciones domésticas | Ninguna | 15.85% | 10.51% | 9.89% | 9.76% | 11/02/1992 | -0.93% | 8.73% |
| Vanguard Mid-Cap Index Fund Institutional Shares | 0.04% | 0.04% | Acciones domésticas | Ninguna | 11.82% | 9.39% | 9.11% | 9.81% | 05/21/1998 | -2.74% | 4.90% |
| Vanguard Small-Cap Value Index Fund Institutional Shares | 0.06% | 0.06% | Acciones domésticas | Ninguna | 12.86% | 9.19% | 7.90% | 8.64% | 05/21/1998 | -4.35% | 2.47% |
| Vanguard Small-Cap Growth Index Fund Institutional Shares | 0.06% | 0.06% | Acciones domésticas | Ninguna | 9.68% | 6.67% | 7.83% | 8.61% | 05/21/1998 | -3.89% | -3.79% |
| Vanguard Total International Stock Index Fund Institutional Shares | 0.08% | 0.08% | Internacional | Ninguna | 11.00% | 5.78% | 4.05% | 4.88% | 04/29/1996 | 0.80% | 5.17% |
| American Funds EuroPacific Growth Fund® Class R-6 | 0.47% | 0.47% | Internacional | Ninguna | 10.82% | 6.05% | 5.25% | 10.04% | 04/16/1984 | -0.23% | 7.19% |
| Dodge & Cox International Stock Fund Class I | 0.62% | 0.62% | Internacional | Ninguna | 8.73% | 6.71% | 3.52% | 6.88% | 05/01/2001 | 0.02% | 3.15% |
| Vanguard Federal Money Market Fund Investor Shares* Rendimiento 7- días* % a partir de 03/31/2024: 5.28 | 0.11% | 0.11% | Mercado monetario | Ninguna | 5.41% | 2.13% | 1.47% | 3.92% | 07/13/1981 | 1.32% | 2.66% |
El rendimiento total es histórico e incluye el cambio en el precio de la acción y la reinversión de dividendos y ganancias de capital, si las hubiera. Los rendimientos totales acumulados se refieren a partir del periodo indicado. Las cifras relativas a la vida del Fondo se refieren a partir de la fecha de creación hasta el periodo indicado. Estas cifras no incluyen el efecto de los gastos de venta, si los hubiera, ya que estos gastos están exentos para las contribuciones realizadas a través de los planes de beneficios para empleados de su empresa. Si se incluyeran los gastos de venta, el rendimiento habría sido menor.
Morningstar, Inc., datos ofrecidos sobre los fondos mutuos de inversión que no son de Fidelity. Aunque los datos proceden de fuentes confiables, Morningstar no puede garantizar su exactitud e integridad.
* El rendimiento actual del fondo de inversión del mercado monetario mencionado arriba refleja las ganancias actuales del fondo, mientras que el rendimiento total se refiere a un período de tenencia específico pasado.
American Funds EuroPacific Growth Fund® Class R-6: El análisis en estas páginas podría hacerse sobre la base, en parte, de los rendimientos históricos ajustados por períodos anteriores a la creación real de la clase del 05/01/2009. Estos rendimientos calculados reflejan el desempeño histórico de la clase de acciones más antigua del fondo, con fecha de creación el 04/16/1984, ajustada para reflejar los honorarios y los gastos de esta clase de acciones (cuando los honorarios y los gastos de esta clase de acciones son más altos). Lea el prospecto del fondo para obtener información sobre los honorarios y los gastos. Estos rendimientos históricos ajustados no son los reales. Las metodologías de cálculo que usa Morningstar pueden ser diferentes de las que apliquen otras entidades, incluyendo el fondo mismo.
Lord Abbett Short Duration Income Fund Class R6: El análisis en estas páginas podría hacerse sobre la base, en parte, de los rendimientos históricos ajustados por períodos anteriores a la creación real de la clase del 06/30/2015. Estos rendimientos calculados reflejan el desempeño histórico de la clase de acciones más antigua del fondo, con fecha de creación el 11/04/1993, ajustada para reflejar los honorarios y los gastos de esta clase de acciones (los honorarios y los gastos de esta clase de acciones son más altos). Lea el prospecto del fondo para obtener información sobre los honorarios y los gastos. Estos rendimientos históricos ajustados no son los reales. Las metodologías de cálculo que usa Morningstar pueden ser diferentes de las que apliquen otras entidades, incluyendo el fondo mismo.
Vanguard Extended Market Index Fund Institutional Shares: El análisis en estas páginas podría hacerse sobre la base, en parte, de los rendimientos históricos ajustados por períodos anteriores a la creación real de la clase del 07/07/1997. Estos rendimientos calculados reflejan el desempeño histórico de la clase de acciones más antigua del fondo, con fecha de creación el 12/21/1987, ajustada para reflejar los honorarios y los gastos de esta clase de acciones (cuando los honorarios y los gastos de esta clase de acciones son más altos). Lea el prospecto del fondo para obtener información sobre los honorarios y los gastos. Estos rendimientos históricos ajustados no son los reales. Las metodologías de cálculo que usa Morningstar pueden ser diferentes de las que apliquen otras entidades, incluyendo el fondo mismo.
Vanguard Total Bond Market Index Fund Institutional Shares: El análisis en estas páginas podría hacerse sobre la base, en parte, de los rendimientos históricos ajustados por períodos anteriores a la creación real de la clase del 09/18/1995. Estos rendimientos calculados reflejan el desempeño histórico de la clase de acciones más antigua del fondo, con fecha de creación el 12/11/1986, ajustada para reflejar los honorarios y los gastos de esta clase de acciones (cuando los honorarios y los gastos de esta clase de acciones son más altos). Consulte el prospecto del fondo para obtener información importante con respecto a los honorarios y gastos. Estos rendimientos históricos ajustados no son los reales. Las metodologías de cálculo que usa Morningstar pueden ser diferentes de las que apliquen otras entidades, incluyendo el fondo mismo.
Para un fondo mutuo, la relación de gastos comprende el total de gastos anuales de operación del fondo o de la clase (antes de las dispensas o de los reembolsos) que paga el fondo y que se declara como porcentaje del total de activos netos del fondo. En caso de que la opción de inversión no corresponda a un fondo mutuo, la cifra que se muestra en el campo de la relación de gasto tiene como finalidad reflejar una información similar. No obstante, puede calcularse usando metodologías que difieren de aquellas que se usan para los fondos mutuos. La información de fondos mutuos se extrajo del prospecto más reciente. El fiduciario o patrocinador del plan suministró la información para las opciones de inversión de fondos no mutuos. Cuando no se muestra la tasa para estas opciones, se debe al hecho de que ninguna estaba disponible. Sin embargo, podría haber honorarios y gastos asociados con la opción de inversión.
La relación de gastos neta es el gasto operativo anual total del prospecto más reciente del fondo después de cualquier exención de honorarios o reembolso de gastos que reduzcan cualquier gasto operativo del fondo durante no menos de un año a partir de la fecha de entrada en vigor de la declaración de registro del fondo. Esta cifra no incluye ningún acuerdo de exención de honorarios o reembolso de gastos que pueda rescindirse sin acuerdo del consejo de administración del fondo durante el periodo de un año.
Riesgo de inversión
Los mercados accionarios, en especial los mercados extranjeros, son volátiles y pueden decaer en gran medida como consecuencia de acontecimientos adversos relacionados con emisores, políticas, normativas, mercados y economía.
Debido a su enfoque estrecho, los fondos por sector pueden ser más volátiles que los fondos que se diversifican por muchos sectores.
Las inversiones en el extranjero, especialmente en los mercados emergentes, implican un mayor riesgo y pueden ofrecer un rendimiento potencialmente mayor que las inversiones en EE. UU. Este riesgo incluye incertidumbres políticas y económicas de los países extranjeros, así como el riesgo de fluctuación de la moneda.
En general, el mercado de bonos es inestable y los bonos implican un riesgo relacionado con la tasa de interés (a medida que las tasas de interés aumentan, los precios de los bonos generalmente bajan y viceversa). Este efecto suele ser pronunciado para los valores a mayor plazo. Los bonos también conllevan el riesgo de incumplimiento de los emisores, riesgo de crédito de los emisores y riesgo de inflación.
Los cambios en los valores de bienes raíces o las recesiones económicas pueden tener un efecto negativo significativo en los emisores en el sector inmobiliario.
Los valores de deuda de calidad inferior implican gran riesgo de impago o cambios de precio debido a los cambios potenciales en la calidad de crédito del emisor.
Las inversiones en empresas de menor tamaño pueden implicar mayores riesgos que en las empresas más grandes y más reconocidas.
Usted podría perder dinero si invierte en un fondo del mercado monetario. Aunque el fondo busca preservar el valor de su inversión en $1.00 por acción, no puede garantizar que lo haga. Una inversión en el fondo no está asegurada ni garantizada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation) ni ninguna otra agencia gubernamental. El patrocinador del fondo no tiene ninguna obligación legal de proveer apoyo financiero a los fondos del mercado monetario y usted no debería suponer que el patrocinador le proporcionará apoyo financiero al fondo en cualquier momento.
Nivel tres: Anualidades de TIAA
Las anualidades son productos de inversión emitidos por compañías de seguros que pueden ayudarle a ahorrar para la jubilación, generar un flujo de ingresos en la jubilación, o ambas cosas. Existen distintos tipos de anualidades con finalidades diferentes.
Para más información sobre esta opción de inversión, visite TIAA.
Nivel cuatro: Fidelity BrokerageLink®
¿Busca una Cuenta de Corretaje Autodirigido? Fidelity BrokerageLink® le brinda la oportunidad de seleccionar entre miles de fondos mutuos—más allá de las opciones de fondos ofrecidas directamente a través de su plan. Está diseñado para inversionistas que conocen bien los mercados financieros y los principios generales de la inversión, y que se sienten cómodos gestionando y supervisando sus inversiones.
Debe comparar las inversiones y las clases de acciones que están disponibles en la línea de su plan con las disponibles a través de BrokerageLink, y determinar la clase de acciones disponible que sea adecuada para su situación. El plan fiduciario no evalúa ni monitorea las inversiones disponibles a través de BrokerageLink. Es su responsabilidad asegurarse de que las inversiones que seleccione sean adecuadas para su situación, incluidos sus objetivos, el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo.
Para obtener más información o abrir una cuenta de corretaje autodirigido, inscríbase primero en su plan de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo de Fidelity. Luego consulte información adicional, incluido el programa de comisiones para conocer las tarifas y los riesgos aplicables.
BrokerageLink incluye inversiones más allá de las de la línea de su plan. Debe comparar las inversiones y las clases de acciones que están disponibles en la línea de su plan con las disponibles a través de BrokerageLink, y determinar la clase de acciones disponible que sea adecuada para su situación. El plan fiduciario no evalúa ni monitorea las inversiones disponibles a través de BrokerageLink. Es su responsabilidad asegurarse de que las inversiones que seleccione sean adecuadas para su situación, incluidos sus objetivos, el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo.
Otra opción: Administración profesional para su cuenta del plan
También puede optar por que Fidelity Personalized Planning & Advice® administre sus inversiones de jubilación. Por una tarifa, los profesionales de Fidelity monitorean y administrarán su cuenta del Plan de forma continua con el equilibrio de riesgo y rendimiento adecuado a su situación y objetivos. Sus inversiones se ajustan según sea necesario para reflejar los cambios en el mercado y en su vida. Cuando se inscriba en este servicio, las inversiones serán administradas para usted; no podrá elegir las inversiones usted mismo.
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Compare los cuatro tipos uno al lado del otro para determinar qué opciones le convienen más.
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Dónde acudir para obtener más ayuda
¿Necesita ayuda para saber qué combinación de inversiones es apropiada para usted?
Llame a
Fidelity: 800-642-7131
Los representantes están disponibles entre las 8 a.m. y las 9 p.m. hora del Este de los EE.UU, de lunes a viernes.
TIAA: 800-842-2252
Los representantes están disponibles entre las 8 a.m. y las 10 p.m. hora del Este de los EE.UU, de lunes a viernes.
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Fidelity® Personalized Planning & Advice at Work es un servicio de Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC y Strategic Advisers LLC. Ambos son asesores de inversión registrados, son compañías de Fidelity Investments y pueden ser referidos como "Fidelity", "nosotros" o "nuestra" en su interior. Para obtener más información, consulte los Términos y Condiciones del programa. Cuando se usa aquí, Fidelity Personalized Planning & Advice se refiere exclusivamente a Fidelity Personalized Planning & Advice at Work. Este servicio proporciona servicios de asesoramiento por una tarifa.
Antes de invertir, analice los objetivos, riesgos, cargos y gastos de cualquier fondo mutuo o anualidad y sus opciones de inversión. Llame o escríbale a Fidelity o visite Fidelity.com para obtener un prospecto gratuito, y si está disponible, un prospecto resumido que contenga esa información. Léalo detenidamente.